Der Rentenartfaktor mag auf den ersten Blick wenig mit Startup-Investments zu tun haben, doch ein genauerer Blick enthüllt: beides dreht sich um zukünftige Erträge und ihre Optimierung. Während Risikokapital in Start-ups gesteckt wird, um aus einer cleveren Idee im besten Fall ein Multi-Millionen-Geschäft zu formen, dreht sich beim Rentenartfaktor alles um die Rente, die man später in unterschiedlichen Formen geschenkt bekommt. Aber was steckt wirklich hinter diesem Faktor, der so nüchtern klingt wie eine Mathe-Stunde am Montagmorgen?
Wie beeinflusst der Rentenartfaktor meine Rente?
Der Rentenartfaktor ist ein Bestandteil der Rentenberechnung in Deutschland, der die Art der Rente abbildet. Denn nicht jede Rente ist gleich. Eine Altersrente unterscheidet sich von einer Erwerbsminderungsrente oder Witwenrente. Der Faktor stellt die Relation dar, wie sich die Höhe einer spezifischen Rentenart auf die Gesamtberechnung auswirkt. Man kann es so sehen: Der Rentenartfaktor ist der Joker in Ihrem Rentensystem, der bestimmte Rentenarten wahrnehmbar hervorhebt. In Zahlen ausgedrückt, variiert er von Rentenart zu Rentenart. Bei der Altersrente liegt er beispielsweise bei 1,0 – quasi der goldene Standard. Bei einer Erwerbsminderungsrente dagegen schmilzt er auf 0,5 bzw. 0,6667. Ab chic als wäre er bei einer Diät! Für die Auszahlung bedeutet das weniger Geld im Portemonnaie. Also schon ein wichtiger Aspekt, wenn man plant, mit dem nächsten Exit in Urlaub zu fliegen.
Welche Rentenarten gibt es und welchen Faktor haben sie?
Es gibt verschiedene Arten der gesetzlichen Rentenversicherung, und jede wird mit einem anderen Rentenartfaktor bewertet. Altersrente ist, wie bereits erwähnt, mit einem Faktor von 1,0 bewertet. Das bedeutet, sie entspricht dem vollen Rentenauszahlungsbetrag. Erwerbsminderungsrenten, die je nach Grad der Einschränkung gestaffelt sind, können einen verminderten Faktor haben: entweder 0,5 für teilweise Erwerbsminderung oder 0,6667 bei vollständiger. Hinterbliebenenrenten, wie die Witwen- oder Waisenrente, besitzen ebenfalls abgewandelte Faktoren. Die Witwenrente beispielsweise kommt mit einem Status von 0,55 daher. So unterschiedlich die Rentenarten, so variabel ist der Factor – ein Paradebeispiel deutscher förmlicher Vielfältigkeit.
Warum ist der Rentenartfaktor wichtig bei finanziellen Planungen?
Der Rentenartfaktor spielt eine Rolle dabei, wie viel man letztendlich von der Rentenkasse überwiesen bekommt. Und genau das kann entscheidend sein für Ihre Portfolio-Strategie. Wenn Sie etwa planen, Ihre Altersabsicherung mit Start-up-Investitionen zu optimieren, sollten Sie wissen, wie viel die gesetzliche Rente ungefähr als Grundstock hergibt. Ein tieferer Rentenartfaktor könnte signalisieren, dass mehr privates Vermögen bereitgestellt oder alternativen Einkommensquellen erschlossen werden muss – vielleicht ja der nächste Investment Coup? Wer frühzeitig ergründen kann, welche Rentenart er/sie erwarten sollte, kann smarter entscheiden, ob sein Portfolio defensiv oder offensiv aufgestellt werden muss. Die Kombination aus Rentenerträgen und den Gewinnen aus klugen Investitionen könnte schließlich Ihr persönlicher Weg zu einem Leben wie im Urlaub sein.
Gibt es Unterschiede zwischen Rentenartfaktor und anderen Rentenparametern?
Unterschiedliche Rentenparameter fördern gern Verwirrung. Der Rentenartfaktor ist nicht zu verwechseln mit dem Zugangsfaktor, der den Zeitpunkt Ihres Eintritts in die Rente widerspiegelt; auch nicht mit dem Entgeltpunkt, der Ihr Einkommen berücksichtigt. Der Rentenartfaktor ist der Einflussfaktor, der bestimmte Rentenarten in Bezug auf die individuelle Rentenhöhe besonders gewichtet. In gewisser Weise ist er das Chamäleon unter den Rentenparametern, den man in der Turbulenz anderer Faktoren leicht vergisst – aber wehe dem, der seine Auswirkungen unterschätzt. In der finanziellen Planung sind alle diese Faktoren zu berücksichtigen, um zu verstehen, auf welchen Betrag sich die monatliche Rente beläuft. Er ist also sozusagen der extra Globuli-Kick, wenn alles andere schon bedacht ist.
Danach wird auch oft gesucht:
Anwartschaftszeit, Erwerbsminderungsrente, Altersrente, Zugangsfaktor, Entgeltpunkte, Rentenantrag, Renteneintrittsalter, Riester-Rente, Renteninformation